车险是人保财险的一项重要业务，涵盖了多种的专属服务。人保车险包括交强险和商业险，商业险中涵盖了很多险类，可以满足车主们不同的需求。
随着社会的不断发展，车险行业也迎来了新一轮的改革。改革后的车险险种和保费等方面都发生了一些变化。我们一起来详细了解下。
变化一：商业车险自主定价系数浮动范围进一步扩大
我们先来了解下商业车险保费定价公式：
商业险的计算公式为：基准保费*费率调整系数。
基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。
费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主定价系数*交通违法系数。
NCD系数：为无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。出险越多保费越贵，看的就是这个系数。
交通违法系数：部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。
自主定价系数：保险公在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。
而此次自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。
变化二：商业车险种类变化
请先看下图，今年的商业险变为了3大主险和11个附加险。
其中三者险家人纳入赔偿范围。一个新的调整就是车子没有上牌出了事故保险公司是会理赔的，而且这次把家人也纳入到了三责险的保险名单!相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了，台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。
看完以上解释，您大概了解车险改革了么？
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